통장에 얼마까지 있어야 기초연금 받을까? 2026년 선정기준액·재산 기준 총정리

평생 정직하게 일하며 모은 절약의 결실이 도리어 노후 복지의 발목을 잡는 것 같아 마음 졸이시던 지인 어르신의 모습이 떠오릅니다. 통장에 얼마 이상 모아두면 정부에서 나오는 연금이 전액 깎이거나 아예 자격이 박탈된다는 이웃의 말 한마디에 평생 다닌 은행 적금을 깨야 하나 깊이 고민하셨던 상황이었습니다.

하지만 실제 기준을 확인해 보니 통장 잔액보다 훨씬 중요한 판단 기준이 따로 있었습니다. 2026년 선정기준액과 소득인정액을 기준으로 지급 여부가 결정됩니다. 

이번 글에서는 많은 분들이 가장 궁금해하는 통장에 얼마까지 있어도 기초연금을 받을 수 있는지, ​재산이 있으면 정말 탈락하는지, ​신청 전에 반드시 확인해야 할 사항까지 최신 기준으로 자세히 알려드리겠습니다. 끝까지 읽으시면 본인의 수급 가능성을 스스로 판단하는 데 큰 도움이 되실 것입니다.

 

2026년 기초연금 선정기준액은 얼마인가

기초연금은 만 65세 이상이라고 모두 지급되는 것은 아닙니다. 정부는 신청자의 소득인정액이 선정기준액 이하인지를 확인한 뒤 지급 여부를 결정합니다.

2026년 기준은 다음과 같습니다.

여기서 가장 중요한 것은 소득인정액입니다.

많은 분들이 "예금이 많으면 기초연금을 못 받는다"고 생각하지만 실제 심사는 예금 하나만으로 결정되지 않습니다. 국민연금, 근로소득, 금융재산, 일반재산, 자동차 등을 종합적으로 계산하여 소득인정액을 산정합니다.

통장에 얼마까지 있어도 기초연금을 받을 수 있을까요?

가장 많이 받는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면 '통장에 얼마까지 있어야 한다'는 절대적인 기준은 없습니다.

기초연금은 통장 잔액이 아니라 금융재산을 소득으로 환산한 금액을 포함한 소득인정액으로 판단합니다. 

금융재산은 먼저 가구당 2,000만 원을 공제​합니다. 그 후 남은 금액에 연 4%의 재산 소득환산율을 적용하고 이를 12개월로 나누어 월 소득으로 계산합니다.

예를 들어 예금이 8천만 원이라도 국민연금이 적고 다른 재산이 거의 없다면 선정기준액 이하가 될 가능성이 있습니다. 

반대로 예금은 적더라도 국민연금을 많이 받거나 임대소득이 있다면 기초연금을 받지 못할 수도 있습니다.

참고 : 다른 소득과 일반재산이 전혀 없고 금융재산만 보유한 경우를 단순 계산하면 단독가구는 약 7억 6천만 원, 부부가구는 약 12억 원 수준까지도 선정기준액 범위 안에 포함될 수 있습니다. 다만 이는 계산 예시일 뿐이며 실제 지급 여부는 개인별 소득인정액 산정 결과에 따라 달라집니다.

이처럼 통장 잔액만 보고 "나는 대상이 아니다"라고 단정하는 것은 가장 큰 실수입니다.

재산이 있으면 무조건 탈락할까요?

많은 분들이 집 한 채나 예금만 있어도 기초연금을 받을 수 없다고 생각합니다. 하지만 이는 대표적인 오해입니다.

기초연금은 재산을 그대로 반영하는 것이 아니라 일정 금액을 공제한 뒤 소득으로 환산합니다.

공제 후 남은 재산에 대해서만 연 4%의 환산율을 적용합니다. 즉, 집 한 채를 가지고 있거나 예금이 있다는 이유만으로 기초연금 대상에서 제외되는 것은 아닙니다. 실제로 오래 거주한 주택과 일정 수준의 예금을 보유하고 있으면서도 기초연금을 받고 있는 사례는 적지 않습니다. 

제가 관련 제도를 정리하면서 가장 많이 본 사례도 통장 잔액만 보고 신청을 포기했다가 상담 후 지급 대상이라는 사실을 알게 된 경우였습니다.

소득인정액 계산이 중요한 이유

기초연금은 결국 소득인정액으로 결정됩니다. 

소득인정액은 크게 두 가지를 합산합니다.

소득평가액, 재산의 소득환산액

따라서 같은 예금 1억 원을 보유하고 있더라도 국민연금을 많이 받는 사람과 거의 받지 않는 사람의 결과는 달라질 수 있습니다.

또한 배우자의 소득과 재산도 함께 반영되는 경우가 있으므로 단순히 본인 통장만 확인해서는 정확한 결과를 알 수 없습니다.

가장 정확한 방법은 복지로 모의계산이나 국민연금공단 상담을 이용하는 것입니다.

실제 사례로 알아보는 기초연금 수급 가능성

사례 ① 예금은 많았지만 기초연금을 받은 경우

69세 A씨는 국민연금으로 매월 62만 원을 받고 있었고, 은행 예금은 약 8천만 원이었습니다. 주변에서 "예금이 많으면 기초연금은 못 받는다"는 이야기를 듣고 신청조차 하지 않았습니다.

하지만 국민연금공단 상담을 받아보니 결과는 예상과 달랐습니다.

금융재산은 먼저 2,000만 원이 공제되었고, 남은 금액도 연 4%의 재산 소득환산율을 적용해 월 소득으로 계산되었습니다. 다른 재산이 거의 없었던 A씨는 소득인정액이 선정기준액 이하로 산정되어 기초연금 지급 대상이 되었습니다.

결국 "통장 잔액이 많다"는 이유만으로 포기했던 연금을 뒤늦게 신청하게 되었습니다.

사례 ② 예금은 적었지만 기초연금을 받지 못한 경우

70세 B씨는 예금이 약 1,500만 원에 불과했습니다. 하지만 국민연금 수령액이 비교적 많았고, 소규모 임대소득도 발생하고 있었습니다.

이 두 가지가 소득평가액에 반영되면서 최종 소득인정액이 선정기준액을 초과했고, 결국 기초연금 지급 대상이 되지 않았습니다.

이 사례는 예금이 적다고 해서 반드시 받을 수 있는 것이 아니라는 점을 보여줍니다.

실제 사례가 알려주는 핵심

두 사례의 차이는 단순히 통장 잔액이 아닙니다.

기초연금은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합산한 '소득인정액'​으로 판단하기 때문에 전체적인 재산과 소득 구조를 함께 살펴봐야 합니다.

제가 관련 제도를 꾸준히 확인하고 사례를 정리하면서 가장 많이 본 오해도 바로 이것이었습니다. 통장에 돈이 조금 있다는 이유만으로 신청 자체를 포기하는 분들이 생각보다 훨씬 많았습니다. 실제 상담을 받아보면 지급 대상인 경우도 적지 않았습니다.

신청 전에 꼭 확인해야 할 체크리스트

기초연금은 신청 전에 자신의 상황을 미리 확인해 보면 결과를 어느 정도 예측할 수 있습니다.

다음 항목은 반드시 확인하시기 바랍니다.

✔ 국민연금 월 수령액

✔ 근로소득이나 사업소득 여부

✔ 예금·적금·보험 해지환급금 등 금융재산

✔ 주택 공시가격과 토지 보유 여부

✔ 자동차 보유 여부

✔ 배우자의 소득과 재산

✔ 복지로 모의계산 서비스 이용

✔ 국민연금공단 상담 예약

특히 모의계산은 무료로 이용할 수 있으며, 실제 신청 전에 예상 결과를 확인하는 데 도움이 됩니다.

자주 묻는 질문(Q&A)

예금이 1억 원이면 기초연금을 받을 수 없나요?

아닙니다. 예금만으로 결정되지 않습니다. 금융재산은 일정 금액을 공제한 뒤 소득으로 환산하며, 국민연금·근로소득·부동산 등 다른 요소까지 함께 반영한 소득인정액으로 판단합니다.

집 한 채만 있어도 기초연금을 받을 수 없나요?

그렇지 않습니다. 주택은 공시가격을 기준으로 지역별 기본재산액을 공제한 뒤 소득으로 환산합니다. 실제로 집 한 채를 보유하고 있으면서도 기초연금을 받는 사례는 많습니다.

국민연금을 받고 있으면 기초연금은 받을 수 없나요?

아닙니다. 국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있습니다. 다만 국민연금 수령액에 따라 기초연금액이 일부 감액될 수 있으며, 최종 지급 여부는 소득인정액을 기준으로 결정됩니다.

자녀 명의로 예금을 옮겨두면 기초연금을 받는 데 도움이 되나요?

절대로 권장하지 않는 방식입니다. 기초연금 심사 시 고액의 현금을 갑자기 인출하거나 자녀에게 이체한 기록이 확인되면 이를 '타인 증여재산'으로 분류하여 일정 기간 동안 본인의 재산으로 계속 산정합니다. 

자동차를 가지고 있으면 예금이 적어도 기초연금에서 무조건 탈락하나요?

차량의 종류와 배기량, 가액에 따라 차이가 큽니다. 차량가액이 높은 고급 승용차나 배기량이 높은 대형 차량은 차량가액 100%가 그대로 월 소득으로 반영되어 탈락의 주요 원인이 됩니다.  

통장에 이자가 발생하는 예금의 경우 이자소득도 별도로 계산되나요?

네, 금융자산 원금은 재산의 소득환산액으로 계산되고, 해당 예금에서 발생하는 이자소득은 소득평가액 영역에서 금융소득으로 별도 집계될 수 있습니다. 

꼭 기억해야 할 핵심 내용

기초연금은 통장 잔액이 아니라 소득인정액으로 판단합니다.

금융재산은 2,000만 원을 공제한 후 소득으로 환산합니다.

일반재산도 지역별 기본재산액을 먼저 공제합니다.

집 한 채와 예금이 있다고 해서 자동으로 탈락하는 것은 아닙니다.

가장 정확한 방법은 복지로 모의계산 또는 국민연금공단 상담입니다.

마무리

기초연금은 평생 성실하게 살아오신 어르신들의 안정적인 노후를 지원하기 위한 제도입니다. 하지만 아직도 많은 분들이 "통장에 돈이 조금 있으니 받을 수 없을 것"이라는 오해 때문에 신청조차 하지 않는 경우가 적지 않습니다.

실제 심사에서는 예금이나 부동산 하나만 보는 것이 아니라 소득인정액을 종합적으로 계산합니다. 따라서 스스로 대상이 아니라고 단정하기보다는 현재 재산과 소득을 정확하게 확인한 뒤 복지로 모의계산이나 국민연금공단 상담을 받아보시기 바랍니다.

혹시 받을 수 있는 권리를 놓치고 있다면, 오늘 확인하는 작은 실천이 앞으로의 노후 생활에 큰 도움이 될 수 있습니다.

본 글은 2026년 기준 보건복지부, 국민연금공단, 복지로 등 공신력 있는 기관의 공개 자료를 교차 확인하여 작성했습니다. 개인별 기초연금 수급 여부는 소득·재산 구성과 가구 상황에 따라 달라질 수 있으므로 최종 결과는 국민연금공단 또는 관할 행정복지센터의 심사를 기준으로 합니다.

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